7天13城速封“炒房暗火” 更多城市或跟進

東方財經網 2017-03-24 20:35:01 來源：上海證券報

近日部分城市升級樓市調控情況

●3月17日，北京升級調控政策，二套房“認房又認貸”，而且提高首付比

●3月17日晚，廣州、鄭州相繼出台加碼的限購限貸措施，石家莊宣布加入限購限貸陣營

●3月18日，長沙收緊限購

●3月19日，河北保定暫停向擁有主城區3套及以上的本市戶籍居民家庭出售主城區商品房

●3月21日，東莞、廊坊、句容、嘉興先後出台調控政策

●3月22日晚間，北京地方稅務局發文對非本地戶籍居民家庭購房資格審核中的個稅繳納條件做出修改

●3月23日，滄州出台住房限購新政，二套房公積金貸款首付提至60%；南京部分銀行取消首套房貸9折優惠；成都擴大住房限購範圍

以北京“3・17”調控升級為標誌，一場針對“炒房暗火”的圍追堵截行動，從熱點城市到部分三、四線城市，全線展開。

23日，記者從北京的一些中介門店了解到，北京調控升級至“認房又認貸”，以及信貸折扣力度的減弱，已經使原本熱鬧的市場變得冷清，幾乎可以用“門可羅雀”描述這一段時間市場的現狀。

不過，業內分析人士認為，幾天時間還難以說明問題，此輪調控升級的真實效果，還需要時間來驗證。

7天13城收緊樓市調控

“原本還是熱火朝天的市場，一下子就冷清了。”在北京西二環附近一家中介店裡，經理小張對記者說。記者也明顯感覺到，店裡員工情緒低落。而就在春節過後的幾周時間里，這家店每天早早就開工，人來人往很熱鬧。

近日，各地旋風般推出新一輪房地產調控，在17日至今的短短7天，13個城市升級了樓市調控政策，其中既有一二線城市，也有部分三四線城市。

3月17日，北京升級調控政策，二套房“認房又認貸”，而且提高首付比，收緊信貸政策，給沸騰的市場潑上一盆冷水；當晚，廣州、鄭州相繼出台加碼的限購限貸措施，石家莊宣布加入限購限貸陣營；18日，長沙收緊限購；19日，河北保定暫停向擁有主城區3套及以上的本市戶籍居民家庭出售主城區商品房；21日，東莞、廊坊、句容、嘉興先後出台調控政策；22日晚間，北京地方稅務局發文對非本地戶籍居民家庭購房資格審核中的個稅繳納條件做出修改；23日，滄州出台住房限購新政，二套房公積金貸款首付提至60%；南京部分銀行取消首套房貸9折優惠；成都出台政策，擴大住房限購範圍，將二手住房納入限購範圍，非本區域戶籍居民不得通過補繳社會保險在限購區域購買住房。

記者粗略統計，自2016年9月30日至今，全國範圍內已有超過37個城市出台了112餘次樓市調控收緊舉措。

回顧國家統計局數據發現，今年2月份全國70個大中城市中，二手房價格基本呈全面上漲趨勢。來自房產中介的消息稱，2月底至3月中旬，北京二手房呈現量價齊增態勢。這正是導致新一輪調控旋風到來的根本原因。

“此輪調控的目的，就是迅速出擊降低‘炒房暗火’，穩定市場預期。”中國房地產研究會市場委員會副主任、中國房地產數據研究院執行院長陳晟說，要確保房地產市場平穩健康發展，抑制房地產泡沫，同時促進宏觀經濟和金融安全與穩定發展。

更多城市或跟進

“通過回顧過去幾輪周期調控政策和房價走勢的關係，可以發現，在限購限貸政策升級后，房價上漲將被有效遏制。”廣發證券樂加棟研究團隊如此判斷。

記者採訪多位業內外專家均認為，與上一輪調控相比，本輪調控範圍更大、力度更強、措施更嚴。嚴控之下，樓市有望步入平穩周期。

“相信在強有力的政策作用下，非急迫性、支付能力有限的購房需求將延遲，樓市交易量會明顯下降，對抑制房價過快上漲將產生明顯效果。”中國社科院專家倪鵬飛說。

值得一提的是，此輪調控旋風的針對性更強。記者注意到，截至目前，環京津周邊區域中保定、石家莊、崇禮、淶水、涿州、廊坊、三河、固安、大廠、永清、香河、懷來12地已開啟限購措施。同時，環上海區域的浙江嘉善縣和嘉興市區先後步入限購限貸陣營。

廣發證券樂加棟研究團隊分析認為，根據重點城市2016年10月以來的價格表現來看，包括重慶、福州、天津、濟南、武漢在內的二線城市，以及京津冀、長三角、珠三角城市圈內的三四線城市，存在進一步調控的可能性。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進也認為：“針對房價潛在上漲壓力較大、人口數量較多的二三線城市，後續积極進行調控的可能性很大。”

而從市場一線來看，一些開發商已經開始調整節奏。

“突如其來的‘3・17’新政打亂了開發商的入市節奏，3月下旬以及4月份北京住宅市場將進入供應調整期。新政對於二套房的重新認定使得開發商不得不重新篩選有效客源。”亞豪機構市場總監郭毅說。

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多地樓市調控再加碼 政策趨“頂配”

3月22日，北京樓市調控再升級，非京籍購房需連續納稅60個月。目前，熱點城市全面實施“認房又認貸”模式，其中北京二套房首付提至60%，信貸調控直逼“頂配”。此外，不少熱點城市周邊地區和三四線城市樓市調控措施也頻頻出台。針對樓市調控現狀，專家建議，亟待通過管理創新，挖掘關鍵數據，探索房地產長效調控機制，稅收、金融等政策多管齊下，供給端需求端共同發力，確保樓市平穩有序發展。

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央行：北京離婚一年以內房貸申請人按二套房執行

東方財經網 2017-03-24 20:35:02 來源：中國網・地產中國

中國網・地產中國快訊 3月24日早間，中國人民銀行營業管理部連同中國銀行業監督管理委員會北京監管局、北京市住房和城鄉建設委員會以及北京住房公積金管理中心發布了《關於加強北京地區住房信貸業務風險管理的通知》（以下簡稱“通知”），通知明確，配合做好北京市房地產調控工作，促進北京市房地產市場平穩健康發展，即日起，對於離婚一年以內的房貸申請人，各商業銀行應參照二套房信貸政策執行；申請住房公積金貸款的，按二套住房公積金貸款政策執行。通知同時要求，各商業銀行在審核住房信貸業務過程中要嚴格按照規定查詢北京房屋交易權屬信息查詢系統、人民銀行個人信用信息基礎數據庫，嚴格審核個人住房貸款首付款資金來源，嚴禁各類“加槓桿”金融產品用於購房首付款。

以下為通知全文

各有關單位：

2016 年以來，北京市銀行個人住房貸款快速增長，各商業銀行在拓展房貸業務的過程中累積了一定風險。為進一步落實四部門《關於完善商品住房銷售和差別化信貸政策的通知》（京建法〔2017〕3 號），防範住房信貸業務操作風險、信用風險、合規風險等，現將有關事項通知如下：

一、嚴格落實各項房地產信貸調控措施

各商業銀行要堅決落實中央關於“房子是用來住的，不是用來炒的”總體要求，繼續從嚴控制個人購房貸款增量，嚴格落實差別化的房地產信貸調控政策，配合做好北京市房地產調控工作，促進北京市房地產市場平穩健康發展。北京銀監局、人民銀行營業管理部將適時會同相關部門對轄區內商業銀行房地產信貸調控政策落實情況進行定期檢查和不定期抽查，對存在違規行為的機構進行嚴肅問責。

二、對離婚一年內的貸款人實施差別化住房信貸政策，從嚴防控信貸風險據有關方面反映，近期，購房家庭通過離婚手段享受首套住房貸款政策的情形有所增加，這既影響了調控政策效果，也容易產生財產糾紛、還款能力下降等問題，增加商業銀行住房信貸風險。因此，對於離婚一年以內的房貸申請人，各商業銀行應參照二套房信貸政策執行；申請住房公積金貸款的，按二套住房公積金貸款政策執行。

三、認真查詢住房貸款記錄和公積金貸款記錄，嚴格執行首套房貸認定標準各商業銀行在審核住房信貸業務過程中要嚴格按照規定查詢北京房屋交易權屬信息查詢系統、人民銀行個人信用信息基礎數據庫。在公積金貸款數據接入徵信系統前，各商業銀行定期匯總房貸客戶信息提交住房公積金中心，由公積金中心查詢查證后統一將公積金貸款記錄反饋給各商業銀行。對於經查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，已確認購房家庭有商業性住房貸款記錄的，可不再查詢公積金貸款記錄，按照二套房貸政策執行。各商業銀行對於購房家庭住房記錄、商業性住房貸款記錄、公積金貸款記錄等查詢情況要留檔備查。

四、嚴格審核個人住房貸款首付款資金來源，嚴禁各類“加槓桿”金融產品用於購房首付款各商業銀行要根據“了解你的客戶”的原則，加強對客戶的盡職調查，認真核查購房人首付款資金來源，對使用“首付貸”等金融產品加槓桿的客戶，應拒絕發放貸款。同時，各商業銀行應加強消費貸及其他無抵押信用貸款的管理，嚴禁以消費貸、個人經營性貸款等名義貸出資金用於支付購房首付。

五、嚴格審核借款人還款能力，防範投資投機購房帶來的信貸風險各商業銀行要嚴格落實月供收入比（不超過50%）等政策要求，強化審核購房人收入證明材料。對於購房人提供虛假收入證明或不符合月供收入比要求的，不得放貸。對於已成年、未就業、沒有固定收入且還款資金來源於其他共同還款人的借款人，商業銀行應進一步嚴格住房貸款條件，原則上可參照二套房信貸政策執行。

六、合理評估房屋價值，增強住房信貸風險的識別和防範能力各商業銀行要加強對房地產真實價值的評估，要提高對房產價值真實客觀的判斷和評估能力，要依據房屋的合理評估價值進行放貸。商業銀行與房地產價格評估機構合作進行評估的，要加強對合作方的約束和考核，避免道德風險。

七、加強對支行網點的業務指導和管理，嚴格落實差別化住房信貸政策各商業銀行要加強對支行網點個人住房貸款業務的管理和指導，督促支行網點嚴格遵守差別化住房信貸政策及自律機制確定的自律要求。對支行網點違反相關規定的，要及時糾正、嚴肅處理。

八、規範房地產中介機構與商業銀行業務合作，建立商業銀行合作中介機構退出機制各房地產中介機構不得提供或與其他機構合作提供首付貸、尾款貸等違規金融產品和服務。對於經有關部門查實存在違規問題的中介機構，各商業銀行應立即中止與其業務合作。

本通知自發布之日起執行。

（責任編輯：王莉）

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央行：北京離婚一年內的房貸申請人實施二套房標準

東方財經網 2017-03-24 20:35:02 來源：人民網-房產頻道

人民網訊 中國人民銀行等部門今日發文明確，對北京離婚一年內的貸款人實施差別化住房信貸政策，於離婚一年以內的房貸申請人，各商業銀行應參照二套房信貸政策執行；申請住房公積金貸款的，按二套住房公積金貸款政策執行。

央行在公告中指出，據有關方面反映，近期，購房家庭通過離婚手段享受首套住房貸款政策的情形有所增加，這既影響了調控政策效果，也容易產生財產糾紛、還款能力下降等問題，增加商業銀行住房信貸風險。

北京在上周出台了更為嚴厲的住房調控政策，再次實施“認房又認貸”舉措，居民家庭名下在本市已擁有1套住房，以及在本市無住房但有商業性住房貸款記錄或公積金住房貸款記錄的，購買普通自住房的首付款比例不低於60%，購買非普通自住房的首付款比例不低於80%。

央行下發的文件要點如下：

一、嚴格落實各項房地產信貸調控措施。繼續從嚴控制個人購房貸款增量，嚴格落實差別化的房地產信貸調控政策；各監管部門要對轄區內的商業銀行房地產信貸調控政策落實情況不定期抽查，對存在違規行為的機構嚴肅問責。

二、對離婚一年內的貸款人實施差別化住房信貸政策，從嚴防控信貸風險。對於離婚一年以內的房貸申請人，各商業銀行應參照二套房信貸政策執行；申請住房公積金貸款的，按二套住房公積金貸款政策執行。

三、認真查詢住房貸款記錄和公積金貸款記錄，嚴格執行首套房貸認定標準。

四、嚴格審核個人住房貸款首付款資金來源，嚴禁各類“加槓桿”金融產品用於購房首付款。對使用“首付貸”等金融產品加槓桿的客戶，應拒絕發放貸款；嚴禁以消費貸、個人經營性貸款等名義貸出資金用於支付購房首付。

五、嚴格審核借款人還款能力，防範投資投機購房帶來的信貸風險。各商業銀行要嚴格落實月供收入比（不超過 50%）等政策要求，強化審核購房人收入證明材料。

六、合理評估房屋價值，增強住房信貸風險的識別和防範能力。

七、加強對支行網點的業務指導和管理，嚴格落實差別化住房信貸政策。

八、規範房地產中介機構與商業銀行業務合作，建立商業銀行合作中介機構退出機制。

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北京市地方稅務局 北京市住房和城鄉建設委員會關於進一步嚴格購房資格審核中個人所得稅政策執行標準的公告人所得稅政策執行標準的公告

東方財經網 2017-03-24 20:35:03 來源：

為進一步嚴格購房資格審核中相關政策執行標準，根據《北京市人民辦公廳關於貫徹落實辦公廳文件精神 進一步加強本市房地產市場調控工作的通知》（京政辦發〔2011〕8號）第六條關於“…在本市沒擁有住房且連續5年(含)以上在本市繳納社會保險或個人所得稅的非本市戶籍居民家庭，限購1套住房（含新建商品住房和二手住房）”的規定，現就“連續5年(含)以上在本市繳納個人所得稅”的政策執行標準公告如下：

“連續5年(含)以上在本市繳納個人所得稅”，是指按“工資、薪金所得”繳稅的納稅人，從申請月的上一個月開始往前推算60個月在本市連續繳納個人所得稅；按“個體工商戶生產、經營所得”繳稅的納稅人，根據其適用的計稅期間，從申請月的上一個月（或上一季度）開始往前推算60個月（或20個季度）在本市連續繳納個人所得稅。

上述政策執行標準自2017年3月22日起執行。

特此公告。

北京市地方稅務局 北京市住房和城鄉建設委員會

2017年3月22日

關於《北京市地方稅務局 北京市住房和城鄉建設委員會關於進一步嚴格購房資格審核中個人所得稅政策執行標準的公告》的政策解讀

一、目的和意義

為了進一步貫徹落實《北京市人民辦公廳關於貫徹落實辦公廳文件精神進一步加強本市房地產市場調控工作的通知》（京政辦發〔2011〕8號），規範購房資格審核個人所得稅政策執行標準，北京市地方稅務局、北京市住房和城鄉建設委員會共同發布了《關於進一步嚴格購房資格審核中個人所得稅政策執行標準的公告》（以下簡稱“公告”）。

二、購房資格審核個人所得稅政策執行標準

按照公告規定，“連續5年(含)以上在本市繳納個人所得稅”分兩種情形審核認定：

一是按“工資、薪金所得”繳稅的納稅人，是指根據個人所得稅法及實施條例規定，取得因與任職或者受雇有關的工資、薪金等所得的個人，從申請月的上一個月開始往前推算60個月在本市連續繳納個人所得稅；

二是按“個體工商戶生產、經營所得”繳稅的納稅人，是指根據個人所得稅法及實施條例規定，取得“個體工商戶生產、經營所得”的個體工商戶經營者、個人獨資企業出資人、合夥企業個人合伙人和個人，根據各自適用的計稅期間，採取按月繳納稅款方式的，從申請月的上一個月開始往前推算60個月在本市連續繳納個人所得稅；採取按季繳納稅款方式的，從申請月的上一季度開始往前推算20個季度在本市連續繳納個人所得稅。

對於因工作變動等原因造成未繳或補繳稅款且不超過三個月的，視為連續繳納。

三、公告執行時間

本公告自2017年3月22日起施行。

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關於加強北京地區住房信貸業務風險管理的通知

東方財經網 2017-03-24 20:35:03 來源：

銀管發〔2017〕68號

中國人民銀行營業管理部 中國銀行業監督管理委員會北京監管局 北京市住房和城鄉建設委員會 北京住房公積金管理中心關於加強北京地區住房信貸業務風險管理的通知

各有關單位：

2016年以來，北京市銀行個人住房貸款快速增長，各商業銀行在拓展房貸業務的過程中累積了一定風險。為進一步落實四部門《關於完善商品住房銷售和差別化信貸政策的通知》（京建法〔2017〕3號），防範住房信貸業務操作風險、信用風險、合規風險等，現將有關事項通知如下：

一、嚴格落實各項房地產信貸調控措施

各商業銀行要堅決落實中央關於“房子是用來住的，不是用來炒的”總體要求，繼續從嚴控制個人購房貸款增量，嚴格落實差別化的房地產信貸調控政策，配合做好北京市房地產調控工作，促進北京市房地產市場平穩健康發展。北京銀監局、人民銀行營業管理部將適時會同相關部門對轄區內商業銀行房地產信貸調控政策落實情況進行定期檢查和不定期抽查，對存在違規行為的機構進行嚴肅問責。

二、對離婚一年內的貸款人實施差別化住房信貸政策，從嚴防控信貸風險

據有關方面反映，近期，購房家庭通過離婚手段享受首套住房貸款政策的情形有所增加，這既影響了調控政策效果，也容易產生財產糾紛、還款能力下降等問題，增加商業銀行住房信貸風險。因此，對於離婚一年以內的房貸申請人，各商業銀行應參照二套房信貸政策執行；申請住房公積金貸款的，按二套住房公積金貸款政策執行。

三、認真查詢住房貸款記錄和公積金貸款記錄，嚴格執行首套房貸認定標準

各商業銀行在審核住房信貸業務過程中要嚴格按照規定查詢北京房屋交易權屬信息查詢系統、人民銀行個人信用信息基礎數據庫。在公積金貸款數據接入徵信系統前，各商業銀行定期匯總房貸客戶信息提交住房公積金中心，由公積金中心查詢查證后統一將公積金貸款記錄反饋給各商業銀行。對於經查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，已確認購房家庭有商業性住房貸款記錄的，可不再查詢公積金貸款記錄，按照二套房貸政策執行。各商業銀行對於購房家庭住房記錄、商業性住房貸款記錄、公積金貸款記錄等查詢情況要留檔備查。

四、嚴格審核個人住房貸款首付款資金來源，嚴禁各類“加槓桿”金融產品用於購房首付款

各商業銀行要根據“了解你的客戶”的原則，加強對客戶的盡職調查，認真核查購房人首付款資金來源，對使用“首付貸”等金融產品加槓桿的客戶，應拒絕發放貸款。同時，各商業銀行應加強消費貸及其他無抵押信用貸款的管理，嚴禁以消費貸、個人經營性貸款等名義貸出資金用於支付購房首付。

五、嚴格審核借款人還款能力，防範投資投機購房帶來的信貸風險

各商業銀行要嚴格落實月供收入比（不超過50%）等政策要求，強化審核購房人收入證明材料。對於購房人提供虛假收入證明或不符合月供收入比要求的，不得放貸。對於已成年、未就業、沒有固定收入且還款資金來源於其他共同還款人的借款人，商業銀行應進一步嚴格住房貸款條件，原則上可參照二套房信貸政策執行。

六、合理評估房屋價值，增強住房信貸風險的識別和防範能力

各商業銀行要加強對房地產真實價值的評估，要提高對房產價值真實客觀的判斷和評估能力，要依據房屋的合理評估價值進行放貸。商業銀行與房地產價格評估機構合作進行評估的，要加強對合作方的約束和考核，避免道德風險。

七、加強對支行網點的業務指導和管理，嚴格落實差別化住房信貸政策

各商業銀行要加強對支行網點個人住房貸款業務的管理和指導，督促支行網點嚴格遵守差別化住房信貸政策及自律機制確定的自律要求。對支行網點違反相關規定的，要及時糾正、嚴肅處理。

八、規範房地產中介機構與商業銀行業務合作，建立商業銀行合作中介機構退出機制

各房地產中介機構不得提供或與其他機構合作提供首付貸、尾款貸等違規金融產品和服務。對於經有關部門查實存在違規問題的中介機構，各商業銀行應立即中止與其業務合作。

本通知自發布之日起執行。

中國人民銀行營業管理部 中國銀行業監督管理委員會北京監管局

北京市住房和城鄉建設委員會 北京住房公積金管理中心

2017年3月24日

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　　最近的網貸平台有些“動蕩”，且集中在頭部平台。

　　日前，素有P2P“龍頭老大”之稱的陸金所被傳將退出P2P網貸業務，陸金所方面相關負責人回復《證券日報》記者表示，陸金服P2P業務正積極響應和配合監管“三降”要求，現有產品與客戶權益不受影響。

　　而此前，美股上市互金公司信而富宣布停止網貸相關業務，網貸平台紅嶺創投選擇徹底清盤退出。

　　“之前出清的以中小平台居多，而今年以來比較明顯的是頭部網貸平台，無論是因為逾期問題被迫清盤，還是主動業務轉型、退出都給網貸行業傳遞了‘消極’信號。”西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對《證券日報》記者表示。

　　頭部平台頻傳退出網貸業務

　　7月18日，有媒體報道稱，陸金所計劃退出網貸業務，而早前網貸業務曾是陸金所的核心業務。隨後，陸金所回應稱，正積極響應和配合監管“三降”要求。

　　7月22日16時，記者登錄陸金所網站，發現其網貸業務已經沒有新產品更新。

　　此外，7月4日有消息稱，網信集團旗下P2P網貸平台網信普惠決定良性退出。隨後，網信集團回應稱，平台出現了小規模的逾期，正在積極同產品管理方及相關融資企業進行溝通，積極進行催收回款。針對部分業務制定了延期提款、平穩壓縮規模等策略。

　　而在6月份，信而富宣布，由於監管變動和P2P市場的不確定性，正在停止相關業務，向新的助貸業務模式轉型；除此之外，頭部網貸平台紅嶺創投選擇清盤退出，如今已完成第十三次兌付。

　　“頭部平台具有深厚的股東背景、資金或品牌實力，更容易得到投資者的信任，當這些平台都出現了削弱或退出網貸業務的信號，是對投資者投資P2P信心的打擊。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示。

　　如今，網貸行業加速清退信號明顯，據網貸之家不完全統計，全國至少已有400餘家網貸平台被清退。其中，深圳、雲南、上海、遼寧、四川、山東(濟南)、湖南在內的7省市對外公示了網貸機構清退名單，涉及網貸機構數量多達405家。

　　同時，網貸之家數據显示，2019年6月份網貸行業成交量為893.81億元，環比減少36.22億元，同比下降50.86%，正常運營平台數量下降至864家。

　　助貸業務成為主流發展方向

　　今年以來，網貸業務的“斷舍離”迫使多家頭部網貸平台積極發展助貸業務。

　　6月份，信而富宣布向新的助貸業務模式轉型；6月20日，點融網宣布獲得新輪融資並將大力發展助貸業務。除此之外，記者注意到，樂信、拍拍貸、小贏科技、360金融、趣店等5家公司公布了2019年一季度業績，助貸業務正在成為“香餑餑”。

　　“擴大與金融機構的合作已經成為行業趨勢，未來，可能有個別P2P平台轉型為助貸平台。”零壹財經分析認為。

　　零壹研究院院長於百程對《證券日報》記者表示，“在P2P端，由於監管的要求，平台需要控制規模，從而影響這部分業務利潤的增長；在助貸端，平台可以將符合條件的借款人推薦給銀行、消費金融公司以及信託等持牌機構，從而獲取增量助貸業務利潤。多家公司都把此類業務作為發力點。”

　　然而，真正開展好助貸業務，對網貸平台而言也並非易事。

　　於百程向記者坦言，“從業務鏈條看，不管是P2P業務，還是助貸業務，二者共通的是資產端的能力，助貸業務面向的是持牌金融機構，持牌機構對於助貸機構資產端的能力、合規性，以及聲譽風險等要求更高，所以真正能開展助貸業務的網貸平台，並不算多。”

　　蘇寧金融研究院院長助理薛洪言認為，“P2P是資產和資金兩端發力，助貸只需資產端單側發力。所以，P2P轉型發展助貸，要想走得順，必須在資產端具備核心競爭力。”

　　此外，黃大智提到，對於大多數網貸平台而言，國內的發展空間已十分有限。部分轉型艱難、備案無望的平台，可以將目光轉向國外，目前 “出海”首選之地是東南亞。網貸之家數據显示，當前與網貸有關聯且準備或已布局東南亞業務的有陸金所、掌眾集團、品鈦、宜信、洋錢罐、鳳凰金融、點融、凡普金科等。

（文章來源：證券日報）

(責任編輯：DF380)

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　　新世紀以來，商業銀行經歷了前所未有的外部環境巨變，長期低利率環境、宏觀經濟轉型升級和金融科技快速融合，已經很大程度衝擊到傳統運營管理模式。資產負債端結構調整，同業與非標業務的迅速崛起，根本上在於需求側深刻變化的驅動，但反過來也深刻地改變了銀行的經營邏輯。在經營求變圖存過程中，商業銀行服務實體經濟的經營邏輯始終不會變化，這才是銀行安身立命的根基。

　　商業銀行經營的外部環境發生巨變。首先，全球低利率環境持續時間較長。2008年國際金融危機的爆發及應對，在全球範圍內出現了前所未有的低利率環境。雖然美歐等量化寬鬆貨幣政策緩和了被動去槓桿的破壞性衝擊，減少了資產負債表衰退的風險，但全球經濟內生增長動力的恢復，不僅需要需求結構、產業結構的深度調整，而且更需要在基礎科技上實現重大突破，兩者都還難以強力驅動新一輪全球經濟增長。特別是量化寬鬆貨幣政策影響到實體經濟自發出清過程，導致資產價格泡沫，反過來又對量化寬鬆貨幣政策產生依賴，如果基礎科技未能實現重大突破，那麼全球範圍內的低利率環境將會較長時間維持。第二，宏觀經濟加快轉型升級。我國已經進入經濟高質量發展軌道，經濟增長更加依靠創新驅動。而從全球經濟增長前景分析，當前正處於重大技術突破的關鍵期，發達經濟體和新興經濟體國家產業結構調整加快，科技支撐作用更加凸顯。勞動力、資本、土地等生產要素對經濟增長的拉動作用下降，前沿科技發展不僅深刻改變了經濟交易的模式，而且也衝擊到傳統商業銀行重資產的經營模式。第三，金融與科技加快融合推動銀行信用中介職能的演進。金融業天然親科技。隨着信息技術的蓬勃發展，金融科技將重塑金融生態和業務，成為金融業發展最前沿。目前，大數據技術、人工智能技術已經在金融業務中得到應用。大銀行都在積極組建金融科技公司。雖然網貸中介偏離信息中介成為違規經營的溫床，但網貸機構的信息中介職能有可能在商業銀行上嫁接。從根本上說，信用中介的核心目的是解決信息不對稱。如果金融科技足夠發達，那麼商業銀行完全可以跳出信用中介專司信息中介職能。

　　適應外部環境巨變，商業銀行的經營邏輯也在改變。

　　一是同業和非標資產迅速崛起。長期以來，資金來源決定資金運用是商業銀行經營的傳世經典。但新世紀以來長期低利率環境，已經系統性降低了商業銀行流動性顧慮，減少了對社會公眾存款的依賴。近年來我國商業銀行資產負債結構的一個顯著變化是同業和非標資產的迅速崛起。這實際上反映出銀行經營邏輯的改變，即資金來源對資金運用的剛性約束已經消失。只要有合適項目，流動性看起來並不是問題。

　　二是客戶需求驅動打破傳統業務限制。公司客戶的多元化融資和個性化的金融服務需求，以及私人客戶旺盛的財富管理需求，推動銀行內部業務創新，打破了傳統存、匯、貸的業務界限，以客戶為中心逐漸形成大的業務板塊，成為商業銀行經營的主要特徵。

　　三是信息技術在信用風險管理中得到廣泛應用。利用信息技術改善提升信用風險管理效能，是商業銀行高質量發展的必然選擇。傳統依靠風險管理專家把控信用風險管理，效率低下，無法適應業務規模急劇擴張的發展態勢。加快數據整合和應用，利用大數據技術將數據關聯，通過建模發現風險特徵值，已經成為商業銀行風險管理新趨勢。

　　四是金融創新行走在灰色地帶。近年來的很多金融業務創新，相當程度上屬於交易結構的複雜設計，並非金融效率的真正提升。且這些業務創新，逃避監管，增加風險，屬於偽金融創新範疇。特別是這些業務創新需要通過資金鏈才能看清交易實質，對金融監管提出了新挑戰。

　　無論商業銀行經營邏輯怎麼變化，金融服務實體經濟的邏輯絕不能改變。當前我國經濟面臨三大失衡，實體經濟結構失衡、金融和實體經濟失衡、房地產和實體經濟失衡。金融與實體經濟失衡，很大程度上決定了實體經濟結構失衡，以及房地產和實體經濟失衡的程度。應該看到，長期低利率環境，容易解除商業銀行對流動性風險的戒備，增加了金融體系內部循環的可能。規模龐大的同業業務和非標業務的增長，實際上是商業銀行短期資金滾動來滿足長期使用，存在巨大的風險隱患。特別是在長期低利率環境下，商業銀行成為資產價格泡沫催化劑，大量信貸資金投向房地產領域，助推了房價泡沫的形成，加劇了房地產與實體經濟的失衡。面對宏觀經濟轉型升級壓力，商業銀行仍存在壘大戶、貸集中慣性，增加了信貸結構調整壓力，導致信貸結構調整既不能引領產業結構調整，也不能實現自身結構優化。雖然大數據技術已經在信用風險管理上得到較為廣泛應用，但因為模型研發投入不足，導致相關技術未能在小微企業融資上發揮關鍵性、核心的作用。這些都造成金融服務實體經濟的偏離，背離了商業銀行經營宗旨。金融服務實體經濟的經營邏輯是商業銀行安身立命之根本，在任何時候都不能動搖。無論外部環境怎麼變化，也無論商業銀行適應外部環境變化怎樣調整，都不能背離金融服務實體經濟的邏輯。進一步說，商業銀行發揮信貸結構調整的作用，理應成為經濟轉型升級的重要引領力量。

（文章來源：證券時報）

(責任編輯：DF380)

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成都完善住房限購政策：將二手房納入限購範圍

東方財經網 2017-03-24 20:35:05 來源：中國新聞網

中新網3月23日電 據成都市人民網站消息，成都市今日出台《關於完善我市住房限購政策的通知》，規定將於3月24日起開始實施。通知指出，二手住房納入限購範圍，購房者在住房限購區域購買二手住房的，應符合成辦發〔2016〕37號、成辦發〔2016〕45號文件規定的購買商品住房條件，且只能新購買1套住房(包括商品住房和二手住房)。

通知還規定，在成都高新區西部園區、錦江區、青羊區、金牛區、武侯區、成華區、龍泉驛區、新都區、溫江區、雙流區、郫都區區域內購買住房的，購房者須具有限購區域戶籍，或在限購區域穩定就業且連續不間斷繳納社會保險24個月以上。成都高新區南部園區、天府新區成都直管區限購政策繼續按成辦發〔2016〕45號文件執行，但其中非本區戶籍居民須連續不間斷繳納社會保險24個月以上。

通知提到，對於重大招商引資項目和機關、企事業單位引進的高端人才等，經所在區(管委會)認定后，其購房可不受戶籍、社保繳納時限的限制，但所購商品住房自合同備案之日起、二手住房自載入不動產登記簿之日起5年內不得上市轉讓。

通知強調，加強市場監管，規範市場秩序，嚴厲查處違規收取誠意金、虛高裝修費用變相提價、偽造或虛開社會保險繳納證明等違規行為。

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成都加碼住房限購 專家解讀政策可能出現的效果

東方財經網 2017-03-24 20:35:05 來源：中國新聞網

中新網成都3月23日電 (楊�)23日晚7時許，成都市人民辦公廳發出《成都市人民辦公廳關於完善我市住房限購政策的通知》。根據通知，成都24日起將實施限購政策。

此次限購將二手房納入限購範圍。文件要求，將二手住房納入限購範圍，購房者在住房限購區域購買二手住房的，應符合成辦發〔2016〕37號、成辦發〔2016〕45號文件規定的購買商品住房條件，且只能新購買1套住房(包括商品住房和二手住房)。

2016年10月成都曾出台住房限購。相關文件規定，成都高新區、成都天府新區、錦江區、青羊區、金牛區、武侯區、成華區、龍泉驛區、新都區、溫江區、雙流區、郫縣範圍內實行住房限購，同一身份自然人、法人只能新購買1套商品住房(法人單位經審查確屬用自有資金購買商品住房且用於職工自住的除外)。嚴格執行住房限購地區信貸政策，購買二套房商業性個人住房貸款首付款比例不低於40%。

2016年11月17日，成都再次發布限購升級措施。升級后的限購措施規定，成都高新區南部園區、天府新區成都直管區戶籍居民或在成都高新區南部園區、天府新區成都直管區穩定就業並連續繳納社會保險或個人所得稅1年以上的其他地區戶籍居民，在本區域內無自有產權住房，且2016年10月1日後尚未在成辦發〔2016〕37號文件規定的住房限購區域內新購買商品住房的，可在本區域範圍內購買1套商品住房。不符合上述條件的居民，不得在上述區域購買商品住房。

成都市房產經紀協會副會長劉應忠表示，對於成都市將擴大限購範圍社會已有一定預期，“所以前段時間無論是新盤還是二手房成交都比較火熱，甚至出現半夜三點排隊過戶的情況。”劉應忠表示，此次限購政策最重要的內容一是兩年社保或有戶籍才能夠在成都購房，二是必須在戶籍區域內購房。

對於政策可能出現的效果，劉應忠表示短期內能夠明顯抑制需求，“但已經交付定金還未過戶的情況可能比較麻煩，現在具體不知道政策如何實施，如果不立即實施，還有一個緩衝期的話，可能短時期內又會出現一個異常火爆的局面。”

成都市房管局強調，《通知》自2017年3月24日起實施。實施之前已在全市統一的商品房買賣合同網上籤約系統完成訂購、擬定合同、已售(備案)狀態的商品住房，在存量房交易服務平台上打印“成都市存量房買賣經紀服務合同“(居間成交)、“成都市存量房買賣合同”(自由成交)的二手住房，按原政策執行。(完)

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女海歸上海租房記:不是在找房 就在找房路上

東方財經網 2017-03-24 20:35:06 來源：每日經濟新聞

如今到上海買房，需要的不止是足夠的經濟實力，還有5年連續社保的門檻。

而一個初來乍到上海的“新人”，如何融入這個城市？租房成了唯一的選擇。那麼，在上海租房方便嗎？

近日，從韓國回來的李女士告訴《每日經濟新聞》記者，自己從2013年完成學業回國工作，在上海租房，整個過程可謂一波三折，即使是現在，不斷上漲的房租給自己帶來很大壓力。

二房東扎堆合約難保障

據李女士介紹，剛工作的時候，由父母承擔房租，自己在上海商城路八佰伴工作，房租實在高，就只能在世紀大道沿線尋找。

很快，她在網上找到了合適房源，但發現是二房東，看了兩套房都是一百五六十平方米的大房子，中間用間隔板隔開。

“其中大一點的房子會有洗衣房，小一點的可能沒有窗戶和洗手間。由於不是原本房屋結構，所以光線很暗，居住感很不舒服，比起在韓國租的房子條件差很多。”李女士說，就是這樣一個洗手間公用的房子，月租金在1500元~1800元，而且離上班地較遠，所以果斷放棄了。

隨後，李女士找到了北蔡的拆遷房，也是二房東。雖然房源較新，但走路去地鐵站也要15分鐘，房型也被二房東改過，一扇大門進去，裏面有四五個防盜門，每一間都有一個很小的灶台。

上述房子最大的特點就是小，李女士再次放棄。房東將李女士帶到高層的樓下，他改造了一個很大的陽光房，各種設施齊全，就是防盜不好，人來人往都經過，身心疲憊的李女士和家人雖不甚滿意，但還是租了下來。

然而，不可思議的事情發生了。李女士入住四五天後，來了一位房產中介，說房東沒有交中介費，要這個玻璃房違章搭建。

“之後一天，我回家發現自己的行李都在屋子外面，而玻璃房被吊車拆了，當時感覺啼笑皆非。”李女士回憶道。

此後，二房東為了補償李女士的損失，減免了幾日房租，而李女士又再次踏上漫漫找房路。

房租貴房型不理想

博興路成了李女士下一個租房地。她回憶道，“我找到了離地鐵站8分鐘左右路程的老公房，40平方米左右，2300元一個月，略貴。當時覺得雖然房子老，但是安全性還不錯，所以果斷租了下來。”

但沒過多久，李女士發現房子在頂樓，“夏天特別熱，冬天特別冷，於是要求房東安裝空調。幾經協商，房東並不願意，而我自己不可能為別人的房子裝空調，忍了一年就搬走了。”李女士吐槽說。

當時讓李女士鬧心的事仍是趕緊找住的地方。她又在博興路周圍繼續尋找房源，這次的房源選擇明顯多了很多。李女士認為，這是夏天的緣故。很快，她相中了一套月租金2000元的35平方米的老公房，但麻煩的事又隨之而來。

李女士告訴《每日經濟新聞》記者，這房子在第二年漲價10%，第三年又漲10%。房東都沒有跟她商議過。

“很快，房租漲到了我的承受範圍之外。我就答應一位同學邀請我下半年一起合租的建議。在國外，我是很排斥合租的，但現在已經別無選擇了。”李女士無奈地說道。

其實，上述類似事情絕不止發生在李女士身上。記者實地採訪發現，在上海各大郊區，尤其地鐵沿線，都充斥着外地的租房客，二房東、群租房、違建房屢見不鮮。在上海，外來人口不斷湧入，房子始終是緊缺的。相對而言，承租方相對比較弱勢，也經常遇見房東私自漲價或者不給配傢具的情況。

用李女士的話說，就是房租貴且房型都不甚理想，與之前在韓國租到的又便宜又乾淨的房子落差太大。

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