標籤: 海島型木地板

原標題：房貸一族注意了，房貸算法要變！

　　上周末，央行發布公告稱，為深化利率市場化改革，宣布明年3月到8月推動存量浮動利率貸款的定價基準轉換，促進貸款基準利率向貸款市場報價利率LPR轉換，房貸用戶可與銀行重簽合同，約定固定利率或“LPR+加點”兩種利率形式。但由於專業性太強，很多讀者表示看不懂。那麼這一轉換意味着什麼呢？您家的房貸轉換成哪種形式最划算呢？今天，揚子晚報/紫牛新聞記者用通俗易懂的方式，手把手將換算方法教給您。

　　【政策要點】 明年3月到8月任意時點 房貸客戶要選利率“換錨”方式

　　12月28日，央行發布了一條重磅消息，存量房貸利率定價基準要改了，從明年3月1日開始，定價基準開始轉換為LPR，不再掛鈎以前的基準利率了。

　　揚子晚報/紫牛新聞記者了解到，個人住房貸款一般都是5年期以上的商業貸款，以前錨定基準利率，按基準利率上浮或打折；2019年10月8日以後的增量房貸利率錨定LPR，LPR是每個月公布一次的貸款市場報價利率。目前，最新的5年期LPR是4.8%，房貸利率在LPR基礎上加點作為最終利率。按照以前的算法，掛鈎基準利率的房貸利率在央行貸款基準利率發生變化時才有變化，而掛鈎LPR的利率會隨着LPR變化而變化，LPR每個月公布一次。

　　那麼，存量房貸利率定價基準具體怎麼調整呢？央行公告中給出了兩種轉換選擇方案。

　　第一種：將房貸利率轉換為固定利率。按照規定，商業性個人住房貸款轉換后利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。業內人士分析稱，選擇固定利率后，以後還房貸期限內利率不再浮動。

　　第二種：從基準利率切換到LPR，選擇“LPR+加點”利率。LPR是貸款市場報價利率，LPR每月公布一次，是不斷變動的，意味着，如果選擇“LPR+加點”利率，那麼，以後的房貸利率將隨着LPR的升降而可升可降，月供也可能變多或變少。

　　【具體計算】

　　固定利率客戶，利率不再浮動

　　切換LPR客戶，“差值”保持不變

　　揚子晚報/紫牛新聞記者了解到，央行公告显示，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。如何計算“新利率”，房貸客戶們在面臨選擇時犯了難，到底哪種形式比較划算呢？

　　揚子晚報記者舉例計算如下：

　　客戶A在2012年年底購房，當時享受的房貸利率折扣為85折，按照現在的基準利率算，他的貸款利率為基準利率（4.9%）×0.85=4.17%。

　　按照第一種方式，房貸客戶A與銀行協商後續的利率為固定利率4.17%，則以後無論外部環境如何改變，他都按照4.17%的房貸利率進行還貸。

　　而按照第二種形式，客戶A需要先計算與LPR的差值。在加點數值方面，加點數值為原合同最近的執行利率（4.17%）與2019年12月LPR（4.8%）的差值（這個案例中，差值為負0.63%），那麼，在合同剩餘期限內，這個差值一直保持負0.63%不變。比如未來LPR上行到5.2%，那麼，該客戶的房貸利率屆時將為5.2%-0.63%=4.57%，高於固定利率（4.17%）；但是假如未來LPR下行到4.2%，則該客戶屆時執行的房貸利率為3.57%，低於固定利率。

　　若客戶B是2018年購房，房貸利率為基準利率上浮10%，則他目前執行的房貸利率為4.9%×（1+10%）=5.39%，按照第一種方式，他可以與銀行約定後續按照固定利率5.39%進行還貸；但按照第二種方式，他當前利率與2019年12月LPR（4.8%）的差值為0.59%。假如未來LPR上行，則他的貸款利率也會相應上行，但假如未來LPR下行到4.2%，則該客戶屆時執行的房貸利率為4.2%+0.59%=4.79%，低於他所選擇的固定利率。

　　可以看出，隨着未來LPR走勢不同，房貸利率的變化一目瞭然。

　　【專家說法】 LPR利率長期看，下行空間大 看重穩定，也可選固定利率

　　揚子晚報/紫牛新聞記者通過計算得知，選擇哪種形式更划算取決於未來LPR的走勢，當未來LPR處於下行空間時，選擇掛鈎LPR的利率會更划算。LPR每個月都浮動，是不是房貸利率也是每個月浮動一次？據介紹，目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。但金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價周期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短為1年。

　　據介紹，此次央行新政主要影響的是2020年前購房、使用商業貸款並且參考貸款基準利率定價的購房者。業內專家表示，對於貸款剩餘期限較短，貸款剩餘額度也較少的購房者，兩種方式的差別不大。但對於貸款額度和貸款年限都比較長的購房者，選擇隨行就市更有利。融360大數據研究院房貸分析師李萬賦在接受揚子晚報/紫牛新聞記者採訪時表示，從中長期看，LPR利率水平下行空間大。在LPR繼續下行行情下，用戶選擇轉換成LPR定價基準的方案比較有利，未來利息支出會有所減少。當然，相比LPR可能下降帶來的利息支出減少，如果用戶更重視利率穩定性和便捷性，也可以選擇轉換為固定利率。

　　中國民生銀行首席研究員溫彬認為，儘管銀行會提供浮動和固定兩種貸款報價，但在預期LPR下降背景下，客戶通常會選擇浮動利率報價，因為點差已經固定了。如果因經濟回升、通脹上行，LPR處於上升周期，則房貸利率也會隨之走升，而如果此前簽署的是固定利率，則房貸成本不變。

(責編：孫紅麗、庄紅韜)

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原標題：瞄準小院小樓 服務做細做優（社會治理在身邊）

　　核心閱讀

　　城市快速發展，社區治理如何跟上？青海省西寧市城西區通過“微綜合體”項目，把精細服務送進小區，瞄準每座樓院、每戶居民，滿足多樣化需求；搭建交流議事平台，及時了解掌握居民訴求，增強服務的專業性、多樣性；對矛盾糾紛不迴避、不推諉，責任當面認領，問題馬上整改，結果及時反饋。

　　大都市裡有城市綜合體，鄉村興起田園綜合體。在青海省西寧市城西區，基層社區有個“微綜合體”。

　　“微綜合體”啥模樣？一起來世通國際小區瞧一瞧。這裡有“圓桌聽證會”解決難題，有“居民說事點”提供便民服務，有“紅色影廳”展映愛國電影，還有趣味運動會、“四季有約”老年集體生日會、“老少同樂”百姓故事會等。小區居民樂在其中，滿是自豪。

　　“微綜合體”上連街道社區、下連小區業委會，找准關鍵節點，補齊服務短板，化解矛盾糾紛，打通基層治理的“最後一米”，實現社會治理共建共治共享。

　　措施更精細

　　滿足居民多樣需求

　　作為西寧市近幾年開發的橋頭堡，城西區在快速發展的同時，也曾飽受“成長的煩惱”：一些小區物業管理有疏漏、服務態度差、矛盾隱患多，導致基層治理不到位，群眾意見大。如何推進小區建設、化解矛盾糾紛，打通基層治理末梢，成了當務之急。

　　從去年夏天開始，城西區積極探索實施“微綜合體”，立足小區樓院半徑小、居民構成多樣、服務需求多元等特點，推動服務力量由社區向小區下沉，促進群眾、業委會、物業公司、社區之間實現共建共治共享。

　　興海路街道辦事處尕寺巷社區的黨員中心戶馬金梅和老姐妹曹玉蘭、王貴榮結成小組，隔三差五到小區的孤寡老人家裡，幫忙打掃衛生、收拾家務，鼓勵獨居老人出來參加活動。雙目失明的高輝清說：“多虧了這幾位好姐妹，讓生活多了很多樂趣。”

　　“微綜合體”，一個“微”字，瞄準小區、小院、小樓，對象精準、內容精細；一個“綜”字，側重“麻雀雖小，五臟俱全”，資源集聚、力量多元、功能多樣。截至目前，按照“小區支部主導型、物業主導型、融合聯動型、自主管理型”4種形式，城西區共在全區組建黨建“微綜合體”121個，覆蓋小區405個，覆蓋率佔一半還多。

　　“通過‘微綜合體’，實現黨建力量下沉，建好主心骨、選好‘生力軍’、定好主框架，不僅讓許多便民措施更深入，同時實現了資源整合，讓群眾點單、黨組織服務，更好地服務群眾。”城西區委常委、組織部部長馬毓玲說。

　　溝通更順暢

　　搭建交流議事平台

　　勝利路街道北商業巷社區，一度設施落後、環境髒亂、衝突不斷，“亂放垃圾的、房頂漏水的、噪音擾民的，各種問題層出不窮，社區幹部手忙腳亂。”社區黨委書記肖紅告訴記者。

　　自從有了“微綜合體”，社區黨委整合社區內外資源，搭建交流議事平台，服務到每一位住戶家裡。舊窗戶換了、破煤房拆了、雜物堆少了。“原來沒有活動室，一到冬天，老年人窩在家裡干著急，出門鍛煉凈受凍。”趙德蓮老人說。不久前，社區黨委痛下決心，“電路保潔物業負責，活動設施社區解決，管理維護居民想辦法”，老年活動室的問題一下子解決了。

　　活動室從開設到現在，沒人吸煙也沒人亂扔垃圾，還有幾位居民主動維護秩序，效果超出預料。78歲的蔡禮華老人更是主動承擔起活動室的後勤工作，徵求大家意見后制定了老年活動室管理準則。

　　小區黨支部搭建起物業公司與業主之間的溝通橋樑，發揮業主的積極性主動性，小區服務更周到了；樓棟黨小組利用樓院微信群，及時了解掌握居民訴求，許多疙瘩解開了。瞄準主要問題，突出綜合職能，發展專業服務，很多社區書記感受到了巨大變化。“如今去社區轉一圈，招呼多得打不過來。”肖紅切身感受到滿滿的收穫感。

　　“4點半學校”、24小時應急服務隊、移動辦公桌、便民小板凳、社區維修隊、糾紛調解隊，在許多小區應運而生。城西區同步跟進小區支部委員的培訓工作，實現小區支部書記輪訓全覆蓋，不斷提升其履職能力，讓小區支部在服務群眾中起到“輕騎兵”作用，推動社區服務從保障基本、滿足共性向多元兼容、品質提升轉變，推動各項服務落細落小落實。

　　糾紛更好解

　　多方協商明確責任

　　安泰華庭小區主要由居民小區、寫字樓和商業街3個板塊組成，如何平衡業主與業主、業主與商戶、業主與租戶之間的矛盾，一直讓社區黨委頭疼不已。去年夏天，由社區黨委黨員、物業公司黨員和業主委員會黨員共同組成的小區黨建綜合服務站正式成立。其中，“民情議事會”成了重要抓手。

　　首次“民情議事會”，小區內停車難、噪音多、違規辦補習班等問題被一一擺上桌面，“責任當面認領、問題馬上整改、結果及時反饋，當時就處理大小問題6起。”社區黨委書記李黎峰說。

　　在此過程中，社區黨委、小區黨支部、物業公司、業委會和黨員、居民代表共同參與，多方協商解決，真正實現小區自治。“小麻煩變得不麻煩了，生活也豐富多彩了。”小區居民劉海雲高興地說。

　　自“微綜合體”實施以來，黨員帶頭，居民參與，各方配合，全區共調處裝修擾民、樹木遮陰等各類矛盾糾紛281次，解決管網老化、電線亂搭、更換水電錶等問題251件，組織各類宣傳活動494場次，受益群眾達1.8萬人次。

　　變化提升在不知不覺中發生：退休黨員賦閑在家的少了，為民服務的多了；業主和物業相互指責的少了，協商解決問題的多了；各單位之間相互推諉扯皮的少了，主動服務的多了；老百姓的幸福指數增加了，社區幹部的工作也更有條理、更有方向了，物業公司也從中受益良多。西寧景輝物業公司緊扣打造老舊小區“新管家”的目標，建成景輝物業黨建服務站，其所服務的小區居民投訴率與過去相比下降了一半。

　　“接下來，我們將根據需要分層培養人才隊伍，結合推進‘物業服務提升三年行動’，構築收集民情民意、匯聚民心民智、解決民憂民盼的平台，既給試點小區下達‘過河任務’，又幫助試點小區解決‘橋和船’的問題，真正實現社會治理共建共治共享。”馬毓玲說。

(責編：孫紅麗、畢磊)

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　　與其他宏觀調控措施一樣，樓市調控既不可能一步到位，也需要視調控效果和情勢發展予以調整和完善。各地各城市在調整樓市調控措施時，要嚴格依據“房住不炒”定位來評判各項調控措施及其效果，在此基礎上，使各項調控措施真正有利於遏制炒房，平抑房價，滿足剛需和改善性需求。

　　近一段時間，若干南方城市對樓市調控措施做了一些調整，不僅引發各界廣泛關注，當地房地產市場也因之發生了一些變化。

　　11月11日，深圳市調整了非普通住宅標準（即所謂“豪宅線”），將容積率在1.0以上、單套建築面積在144�O以下的房子定義為普通住宅，滿兩年可免征增值稅，個稅降低0.5%。11月29日發布的《佛山市人力資源和社會保障局、佛山市住房和城鄉建設局關於進一步完善人才住房政策的補充通知》指出，在佛山工作、具有本科及以上學歷或中級工及以上職業資格的人才，首套購房不受戶籍、個稅、社保繳存限制。

　　有報道指出，深圳市的政策調整，成為二手房市場強勢反彈的一個轉折點。在政策出台的前兩周，該市二手房銷售套數分別環比上漲了4.8%和11.1%。佛山市政策一出，有房企迅速發出通知，要求員工取消休假待命，有的樓盤則“昨晚整夜不打烊”。可見，兩市的政策調整在短時間內對當地房地產市場產生了明顯刺激效應。

　　2016年9月30日，北京、天津兩市同時推出了多項樓市調控措施，至今已經3年多時間。數以百計的城市相繼加入調控行列，因城施策，有針對性地實施調控，在整體上遏制了房價全面快速上漲的勢頭。同房地產市場以往調控相比，本輪調控涉及的城市多，持續的時間長，其間雖有一些城市對調控措施作出調整，並引發是否放鬆、鬆綁的議論，但並未因此誘發整體反彈。根本原因在於，黨中央、國務院明確了“房子是用來住的、不是用來炒的”定位。也正因為如此，各地在調整樓市調控措施時，也反覆表示要堅持“房住不炒”。

　　房地產行業是國民經濟的一個重要行業。發展房地產業的目的，與促進國民經濟的整體發展一樣，都是為了從根本上滿足人民對美好生活的嚮往。樓市調控的目的，並非是為限制民眾的住房需求，而是為了防範房地產泡沫、控制房價過快上漲和房價收入比擴大、縮小市場價格與價值背離的程度，最終是更好地滿足廣大民眾的剛需和改善性需求。

　　與其他宏觀調控措施一樣，樓市調控既不可能一步到位，也需要視調控效果和情勢發展予以調整和完善。但是，調整和完善的依據，既不能只看市場銷售的增減，也不能簡單看對投資及經濟增速的影響，還要看是否有效防控投資投機性購房、降低泡沫和金融風險，看是否能更好地滿足剛需和改善性需求，看是否能真正遏制房價過快上漲。

　　從相關城市近期調整政策及效果看，擴大普通住宅範圍並減免相應稅款，有利於更好地滿足改善性需求。因為，其釋放的是潛在改善性需求，並非投資投機性需求，所以價格應該在供需平衡點有所調整之後相對穩定下來，不會持續大幅上漲，但相應漲幅卻在一定程度上抵消了減免稅款帶來的優惠。

　　如果以引進人才為由取消限購，不受戶籍、個稅、社保繳存限制，則可能為投資投機性購房洞開方便之門，使炒房資金重回樓市，會從整體上拉高房價，打擊剛需，製造泡沫。即使短期拉升經濟增速，但對經濟和民生的長期影響必然弊大於利。而且，如果各地競相效仿，必然偏離“房住不炒”定位，有損此前來之不易的調控成果。

　　所以，各地各城市在調整樓市調控措施時要慎之又慎。要嚴格依據“房住不炒”定位來評判各項調控措施及其效果。在此基礎上，使各項調控措施真正有利於遏制炒房，平抑房價，滿足剛需和改善性需求。如一些地區此前提高首套房貸門檻及利率水平的措施，在一定程度上影響了剛需，可考慮將首套與二套及以上有所區別；限售即延長新房、二手房再上市時間，會有利於遏制投資投機性購房。這樣的政策調整就有利於更好地堅持“房住不炒”定位、更好地滿足民眾的住房需求，也有利於房地產市場長期、平穩、健康發展。

　　（本欄目話題由今日頭條提供大數據分析支持）

(責編：許維娜、孫紅麗)

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原標題：首付交了四個月 網簽卻還沒有辦

近千萬元的首付款都交完了，網簽手續卻還沒辦――最近4個月來，購房人楊先生一直在擔驚受怕。從今年6月交了昌平區國瑞熙墅三期一套期房的首付款之後，開發商至今都以“無法確定交房時間”為由，拒絕辦理網簽。

原是保障購房人權益的網簽手續，怎麼就成了開發商挾私的砝碼？記者為此展開了調查。

交了千萬元首付網簽不給辦

“我是屬於改善換房，如今賣了老房子湊齊首付，卻連網簽都辦不了，這算什麼事。”提起這段買房經歷，購房人楊先生追悔莫及。

2018年年底，想將老人接到身邊一起住的楊先生，將城裡的房子賣了，購買了國瑞熙墅的一套疊拼期房。“雖然位置偏了點，可總價能夠得着；而且2019年6月就能交房，這是我們很看重的。”楊先生告訴記者，按照當時和開發商簽訂的《北京市商品房預售合同》中的約定，被認定為二套房的楊先生，需要在2019年6月底前交齊8成首付款，剩餘兩成申請商業銀行貸款，隨後，2019年7月12日，開發商將為其辦理商品房網簽手續。

今年6月底，如約交齊近千萬元的首付款后，楊先生就等待着辦理網簽手續。然而，到了約定日期，項目銷售人員卻反口以無法確定交房時間為由，拒絕為楊先生辦理網簽手續。“我一直找他們溝通，從7月拖到8月，從8月拖到10月，眼見期房都快變成現房了，我的網簽手續還沒辦理。”

推遲網簽躲避違約責任？

房地產市場走低的“小年”，開發商都巴不得購房人抓緊網簽以落袋為安，為何國瑞熙墅卻反其道而行之？反覆溝通后，楊先生髮現癥結是在交房時間上。按照最初簽訂的預售合同，楊先生所購買的這套期房，約定於2019年6月30日交房，若出現逾期，逾期在60日之內的，開發商按日計算，以買房人已支付房價款的萬分之三的標準支付違約金；逾期超過60日、未超過180天的，開發商按日計算，以買房人已支付房價款的萬分之四的標準支付違約金；逾期超過180天的，買房人有權解除合同。

“銷售人員和我說，如果我想辦理網簽，必須重新簽訂一份新的購房合同，而在這份合同里，這些違約責任的條款全部變了。交房時間變成了2019年12月30日，違約責任的條款也全部變了。”在楊先生提供給記者的新合同的複印件中，逾期交付的責任約定為：逾期在240日以內的，由出賣人按日計算向買受人支付全部房價款萬分之一的違約金；超過240日的，買受人有權解除合同。換句話說，如果按照新的合同計算，已經比約定日期延期了4個月交房的開發商，不必再按萬分之三的標準支付違約金，而是降低到萬分之一。

“以網簽與否來強制要求我們接受這份處處都是霸王條款的合同，這不合理。”楊先生表示拒絕簽署后，網簽就陷入了僵局。

網簽不應成為挾私砝碼

除了購房人楊先生外，另一位購房人也表示，遇到了類似情況，已經支付完首付款后，開發商拖延至今不配合辦理網簽手續。

記者查詢到，國瑞熙墅項目的開發商為北京文華盛達房地產開發有限公司，由北京國瑞興業地產股份有限公司100%持股。為何至今不辦理網簽手續？記者就此聯繫了銷售負責人羅女士，羅女士在電話回應中告訴記者，購房人反映的問題正在解決中，可以為購房人辦理網簽手續。但截至發稿，楊先生的網簽手續依然未能辦理。

按照北京市商品房買賣的流程，購房人在簽署商品房買賣合同、支付首付款后，開發商就應為其辦理資質審核和網簽手續。網簽的作用，一是便於透明化管理，二是防止“一房多賣”。如果房屋已經辦理了網簽手續，若開發商想把同一套房源賣給其他人，則必須先撤銷之前的網簽合同才能實現。

“網簽的目的是為了保障消費者的權益，防止一房多賣，不應被拿來作為侵害消費者合法權益的工具。”楊先生說。

(責編：趙爽、畢磊)

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原標題：東西城將核減商業設施規模

　　本報訊（記者 馬婧）城市副中心增加商業用地，朝海豐石四區商業要調整結構，新城中人口超50萬的地區要加設商業中心……記者昨天獲悉，由市商務局、市規自委組織編製的《北京市商業服務業設施空間布局規劃》（徵求意見稿），6月20日前公開向社會徵求意見建議。按照規劃目標，到2035年，本市將建成國際一流消費樞紐城市，城市商業競爭力進入世界前列。

　　截至2018年，本市已有7000萬平方米左右商業建築面積，營業面積達4200萬平方米左右。全市商業建築規模較為充足，但結構和布局有待調整，部分大型商業設施文化和空間品質較低，社區便民商業設施密度偏低。

　　根據分區規劃，本市核心區要建設具有古都特色的商業設施體系，實行商業設施規模總量控制原則，原則上不再新增商業建築規模。考慮到中心城區人口規模減量發展和城市核心區減量發展的要求，核心區，也就是東城區和西城區的商業設施總規模應適當核減。

　　對於除核心區外的中心城區，原則上不再新增總商業規模。將結合現狀商圈空心化情況和市民需求，對商業中心布局和結構進行優化，重點增加居住集中區的商業設施規模，減少商業設施對集體建設用地的佔用。

　　城市副中心商業設施規劃將採取“組團中心-家園中心”模式，在組團中心設置地區級商業中心，滿足居民高品質購物需求；在家園中心設置社區級商業中心，並盡可能以一站式綜合體模式統籌設置，在居住區周邊5分鐘範圍規劃社區便利終端，重點解決蔬菜零售、便利店、早餐點等便民生活需求。同時，城市副中心將配合中心城區疏解工作，增加商業用地供應。

　　新城平原地區是承載城市功能疏解的重點地區，將更多考慮增加的城市人口所新增的商業服務需求，在人口接近或超過50萬的新城平原地區盡量設置一處地區級商業中心。此外，聚焦中關村科學城、懷柔科學城、未來科學城和其他產業園區商業服務業設施水平，在園區內或周邊部署一定規模的地區級商業中心。對於生態涵養區，確保每個鄉鎮都建設一個鄉鎮級商業中心。

　　同時，將調整優化商業中心體系，在全市構建廣域級、區域級、地區級、社區級四級商業中心體系。近期重點培育王府井、前門大柵欄兩個廣域級商業中心；重點培育CBD、石景山、回龍觀、大興西紅門和城市副中心5個區域級商業中心；對西單、金融街、建國門、五棵松等地區級商業中心進行存量空間的優化調整；社區級商業中心要組合超市、餐飲、修理、蔬菜零售等生活性服務內容。

　　新聞拆解

　　大型超市不能開進前門王府井

　　按照徵求意見稿，王府井、前門大柵欄控制發展的業態均為商品交易市場、大型綜合超市、大型家居商場。

　　王府井商業區定位是高品質的核心商業區，該區域將從現有步行街向南北兩個方向延展，營造首尾精彩、序列壯美的步行街主街；從主街向東西拓展走向衚衕和院落，營造層次豐富、細節精緻的步行街輔街。

　　王府井商業區鼓勵發展的業態為國際知名主題購物中心、全球精品百貨店、國際品牌體驗店、旗艦店、高端特色主題商場、連鎖品牌專賣店、特色餐飲和影劇院、博物館等文體娛樂設施及各類新型跨界商業業態、定製業態。

　　前門大柵欄地區的定位是反映古都風貌的商業品牌集聚區。鼓勵發展傳統老字號商業、非物質文化遺產展示區和反映北京古都歷史的博物館，中小型購物中心或百貨店、品牌專賣店、專業店、定製業態、特色餐飲、休閑娛樂以及各類新型跨界商業業態，鼓勵在店外開展反映古都風貌的文化及經營類活動。

　　城市四角布設一級批發市場

　　徵求意見稿提出，本市將在農產品批發集散功能基礎上強化公共物流配送功能，發展形成“批發集散+电子商務+物流配送”的現代化農產品流通樞紐。規劃城市西南、東南、西北、東北方向4個一級批發市場，糧油類商品在一級市場內合理配置。

　　西南方向，保留新發地主交易通道的地位，協同發展新發地市場、北水嘉倫市場和中央農產品批發市場功能；東南方向，利用首農集團用地等方式，擴大流通中心總規模600畝左右；東北方向，在順義規劃一處一級批發市場，用地800畝；西北方向，在昌平南口規劃一個農產品綜合批發市場。

　　為滿足周邊多點地區懷柔、密雲、平谷、房山、大興等未設置農產品一級批發市場的郊區供應情況，各設置一處100畝左右的二級市場。

　　千畝二手車交易市場設在五環外

　　按照減量集約且保障市民需求的原則，本市將統籌考慮二手車交易市場布局，在本市五環外設置6個到8個二手車交易市場，總佔地面積1000畝左右。在五環外具備一定交通、市政條件場所，分散設置8家到10家報廢車拆解廠，每家場地面積不低於80畝。

　　此外，在六環路附近具備一定交通、市政條件的場所，分散設置8家到10家為本市服務的洗衣廠，每家場地面積40畝左右。

(責編：孔海麗、孫紅麗)

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原標題：“五環外”市場究竟有多大？（探尋消費升級的步伐②）

    “家裡變化真是太大了。”申澳不久前回了趟位於江蘇北部縣城的老家，他發現，縣城商業街上竟然在新建萬達商業廣場，像星巴克這樣曾經距離遙遠的時尚消費品牌也來到身邊。“這是以前從來沒有想過的。”他說。

　　類似變化近年來頻繁出現在中國三四線城市及以下地區。與這些區域商業景觀的變化相呼應，“五環外的市場”成為熱詞。這個以北京五環環城高速公路為比喻的說法，喻示着中國一二線及中心省會城市之外更廣闊的市場空間。這些市場正在發生怎樣的轉變？為何突然炙手可熱？未來又將在中國消費版圖中扮演怎樣的角色？

　　藏在小城鎮的萬億生意

　　――不論是電商平台還是實體品牌，都在三四線城市及以下地區頻頻發力，將觸角深入到中國更底部的市場

　　營銷“下沉”正成為越來越多大品牌的發展重心。從前，定位於“中高端”“時尚”“潮流”的消費品牌基本都在一二線城市搶市場、奪眼球。現在，這些品牌紛紛加速在中小城市布局。不少在北上廣工作的人發現，遠在縣城的老家不僅有了肯德基、星巴克的門店，商場里也賣起了戴森吹風機、蔻馳包，超市裡同樣找得到進口食品，而一些進口豪車品牌也會時不時來做推廣。

　　除了大品牌的到來，另一大變化就是電商更發達，網購的人更多了。

　　老家位於海南五指山某鄉鎮的馬園說，以前海南總被商家列為“不包郵”的“偏遠地區”，但現在“包郵”越來越多了。隨着鎮上快遞公司物流點的增加，物流價格下來了，買東西更方便。

　　大品牌的下沉和網購的普及在同時進行，背後不同人群的消費需求也就都有相應的出口。“對收入偏低的人群來說，拼多多等平台興起，讓他們購物有了更豐富的選擇；對收入較高的人群來說，以前需要代購的高端產品，現在身邊也能買到了。”申澳說。一個線上一個線下，二者同時發力，激活着中小城市以及縣城的消費。

　　與許多居民的感受相一致，近年來，不論是電商平台還是實體品牌，都在三四線城市及以下地區頻頻發力，將觸角深入到中國更底部的市場。

　　電商平台蘇寧易購發現，中國縣鎮人口佔總人口比重近70%，3C、家電等行業至少有40%的份額集中在此，市場規模約9000億，存在着巨大的消費潛力。為此，蘇寧易購開始布局，在線上推出“蘇寧拼購”，在線下打造“零售雲”，前者在三四級市場客戶的佔比和滲透率已突破50%，後者到今年5月已有全國蘇寧易購“零售雲”加盟店3000家。

　　“客人在哪裡，我們就去哪裡”，高檔化妝品品牌蘭蔻也早已深入中國三四線市場。這一趨勢在近幾年愈發明顯，2011年，蘭蔻在中國共有135家門店，分佈在56個城市；到2018年，門店數量272家，覆蓋城市115個。“三四線城市存在更多有助於蘭蔻成長的機會。”蘭蔻中國品牌總經理馬曉宇對本報記者表示，三四線城市的拓展不僅帶來了業績，也帶來了更多新的客人。

　　這並非個別品牌的特例，在全國市場上，三四線城市及以下地區也佔據着越來越重要的位置。以有數據可查的城鄉對比來看，據國家統計局統計，2018年，鄉村市場消費品零售額比上年增長10.1%，增速高出城鎮市場1.3個百分點。同時，商務部數據显示，2018年全國農村網絡零售額達到1.37萬億元，同比增長30.4%，發展迅猛。接下來很長一段時間，作為“五環外市場”突出代表的縣鎮市場、農村市場將成為重要的增長點。

　　有大把機會的潛力市場

　　――不少品牌在這些市場收穫頗豐，收入的增長、基礎設施和消費環境的完善推動消費快速跑

　　市場為何會有這樣的轉變？曾經近乎“默默無聞”的“五環外市場”為何成了商家關注的焦點？

　　不妨先以城鄉市場對比來看一組數據。

　　2018年，中國有城鎮人口8.3億，鄉村人口5.6億，但鄉村市場占社會消費品零售總額的比重僅為14.5%。在城鎮市場尤其是一二線城市發展相對充分的情況下，未來消費增長的潛力空間相當部分倚賴更廣闊的四六級及鄉村市場。

　　不少品牌的實踐得到了積極回應。馬曉宇說，到2011年，一二線市場已經趨於飽和，蘭蔻面臨的挑戰是下一步的發展和成長。他們發現，三四線及以下城市雖然體量相對較小，但消費者對美的追求和一二線城市並無差異，這些地區存在更多機會。隨後，蘭蔻開始向三四線城市拓展。“現在回頭看，這給蘭蔻在中國市場的績優表現奠定了強大基礎。”馬曉宇說。蘇寧易購零售雲縣鎮店則實現了快速普及，僅去年一年內就新增2000多家，遍布全國29個省級行政單位，超過2000個縣鎮。

　　是什麼在支撐這些地區人們的消費？收入的增長無疑是重要因素。

　　仍以城鄉來看，國家統計局數據显示，2018年中國城鎮居民人均可支配收入39251元，比上年名義增長7.8%；農村居民人均可支配收入14617元，比上年名義增長8.8%。在農村居民收入增長持續快於城鎮居民等因素帶動下，2018年農村居民人均消費支出比上年名義增長10.7%，比城鎮居民人均消費支出增速高3.9個百分點。北京大學光華管理學院市場營銷系教授符國群認為，農村居民人均收入起點低，邊際消費傾向比城市居民高，即農村居民收入增長1個點帶來的消費增長遠遠高於城市居民收入增長1個點帶來的消費增長。因此，隨着收入水平的不斷提高，鄉村消費未來將是增長看點。

　　此外，基礎設施和消費環境的完善極大促進了消費的發展。

　　讓馬園印象深刻的是從五指山到海口高速的開通、鄉鎮公路的聯結和快遞的發展幾乎同步發生。“交通基礎設施建設對農村電商影響很明顯。”她說。符國群認為，農村基礎設施和消費環境如水利設施、交通、電力、銷售渠道建設等提升和改進的空間比較大，這方面的投資會直接帶動消費。很多產品如智能手機、熱水器、空調、汽車等在城市接近飽和，但在縣鎮及農村市場仍處於高速增長期，具有很大增長潛力。

　　仍待深耕的未來之“星”

　　――消費潛力有可觀的挖掘空間，但四六級市場存在的基礎設施薄弱、工業品下行困難、商品品質和門店服務相對落後等問題仍待改善

　　那麼，如何進一步激發消費潛力？三四線城市及以下地區的消費還需要解決哪些問題？

　　“縣域和農村市場的消費潛力和提升空間是一二線城市無法相比的，但是相應的，四六級市場也面臨着種種問題，如基礎設施薄弱、農產品上行難、工業品下行難、商品品質和門店服務較一二線城市相比有很大差別等。”蘇寧易購零售雲集團總裁助理劉懷力說。

　　以物流基礎設施來說，仍有許多鄉村地區不在物流輻射範圍之內，這就導致農村商品“出不去”，城市的商品“進不來”，城鄉貿易的暢通存在問題。近年來，許多企業着手參與低線市場物流的打造。例如，截至去年底蘇寧物流及天天快遞打造快遞網點27444個，物流網絡覆蓋全國351個地級城市、2858個區縣城市。

　　政府部門也在展開行動。商務部部長鐘山表示，未來要進一步擴大鄉村消費，推動“農產品進城、工業品下鄉”。通過農產品進城，提高农民收入，增強消費能力；通過工業品下鄉，讓农民能夠買到質優價宜的工業品。同時，還要開展城鄉高效配送專項行動，打通“農產品進城、工業品下鄉”的“最後一公里”。

　　藉助互聯網和大數據的力量，更多商家正着力解決以往經營中的痛點問題。劉懷力舉了個例子：過去縣鎮小店的運營效率之所以高不起來，很大程度上是因為需要店家判斷市場行情、提前備貨，但一旦預測不準，貨物容易砸在手裡。如今，他們可以藉助蘇寧易購零售雲進行精準預測，同時實現大件商品先銷后采，零庫存運作，有效降低經營成本。

　　在不少企業看來，對於三四線城市及以下地區消費市場的開掘才剛剛開始。馬曉宇說，相比中國那麼多對高檔化妝品有消費能力的客人來說，蘭蔻的客人規模還只是冰山一角。低線市場的消費潛力絕不容忽視，他們都是極具潛力的消費者，未來還有可持續的增長。

　　蘇寧一再強調，中國縣域市場有着巨大的消費潛力，當前國家政策也創造了良好的機遇。企業還將持續把更多中高端產品和優質服務帶到更廣闊的市場，滿足消費者日益多元化的消費需求。

　　細品五環外市場

　　市場格局快速變化

　　●實體品牌紛紛布局

　　萬達廣場、星巴克、蘭蔻等曾經集中在一二線城市的品牌開始在越來越多的中小城市及縣城出現。

　　●線上線下快速發展

　　2018年全國農村網絡零售額達到1.37萬億元，同比增長30.4%。2018年，鄉村市場消費品零售額比上年增長10.1%，增速高出城鎮市場1.3個百分點，鄉村市場占社會消費品零售總額的比重為14.5%，比上年提高0.3個百分點。

　　●消費類產品市場廣闊

　　在城市，2018年全國冰箱、空調、洗衣機、吸油煙機、電熱水器的更新量分別占當年各自內銷量的比重84.2%、57.1%、75.3%、62.7%、61.4%，更新換代需求佔據主導。受城鄉發展不平衡的影響，家電產品在縣以下家庭的普及率仍不足，特別是空調、熱水器、吸油煙機等產品普及率有待提升。其中農村居民每百戶家庭擁有空調52.6台，擁有微波爐17.3台，吸油煙機20.4台。

　　後續增長動力強勁

　　農村居民收支增速長期高於城鎮居民

　　2018年農村居民人均消費支出比上年名義增長10.7%，比城鎮居民人均消費支出增速高3.9個百分點；農村居民人均可支配收入比上年名義增長8.8%，比城鎮居民人均消費支出增速高1個百分點。

　　消費環境不斷改善

　　交通、物流、網絡、銷售、渠道等提升改進空間大，帶動消費作用更明顯。

　　未來還需“補短板”

　　工業品“下沉”困難、商品品質和門店服務相對落後、有針對性的升級類供給不足等問題仍待改善。

　　資料來源：國家統計局、商務部、中國家用電器協會

(責編：孫紅麗、夏曉倫)

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原標題：房貸利率有變化 浮動固定哪個好？

　　在存量房貸定價轉換時，購房者面臨兩個選擇：第一，選擇固定利率。也就是說，房貸利率與當前利率水平保持不變，以後不管LPR利率怎麼變化，購房者房貸利率保持不變。第二，選擇浮動利率。這意味着，房貸利率將根據LPR變動而變化。

　　中國人民銀行日前公告稱，將於2020年3月至8月期間，進行存量浮動利率貸款定價基準轉換，其中與大家錢包息息相關的就是房貸利率了。

　　公告中最關鍵的變化就是，將以前房貸盯住的貸款基準利率，轉換成貸款市場報價利率（LPR）。以前，說到房貸利率時，一般說“基準利率打幾折或上浮多少”；改革以後，再提起房貸利率，就是“LPR利率下浮或上浮多少”了。

　　實際上，從2019年10月8日以後，新發放的個人房貸已經以最近一個月相應期限的LPR為定價基準了。也就是說，新發放的個人房貸是在5年期LPR利率的基礎上加點形成的。

　　在新增個人房貸定價轉換完成后，自2020年3月份開始，存量房貸利率也要進行定價轉換。這一變化對已經貸款購房的個人會有什麼影響？

　　首先要明確的是，此次貸款定價轉換的對象是存量商業個人房貸，不包括公積金個人住房貸款。

　　購房者更關心的是，轉換後房貸利率是高了還是低了？“房貸利率將保持穩定。” 交通銀行金融研究中心高級研究員陳冀表示。央行規定，轉換時點利率水平保持不變，也就是說，2020年存量房貸利率換算之後，跟以前一樣保持不變。

　　舉例來說，如果此前的房貸利率為基準利率上浮10%，基準利率此前為4.9%，上浮10%后，房貸利率為5.39%。那麼，2020年3月份開始轉換后，購房者2020年的房貸利率仍是5.39%這一水平不變，只是計算公式發生了變化。新的房貸利率為LPR增加或者減少一定幅度。

　　在存量房貸定價轉換時，購房者面臨兩個選擇：第一，選擇固定利率。也就是說，房貸利率與當前利率水平保持不變，以後不管LPR利率怎麼變化，購房者房貸利率保持不變。比如，以前房貸利率為基準利率上浮10%，那麼選擇固定利率后，到期前購房者房貸利率水平維持5.39%不變。

　　第二，選擇浮動利率。這意味着，房貸利率將根據LPR變動而變化。假設重新定價周期為1年，此前房貸利率為基準利率上浮10%，2019年12月份，5年期以上LPR為4.8%，那麼，加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年，房貸水平不變。從2021年開始，購房者房貸利率為2020年12月31日的5年期LPR+0.59%，此後每年以此類推。

　　還有人問，如果買房早，當時房貸還打折，那該如何計算？假設以前房貸為基準利率上打七折，即房貸利率為3.43%。2020年，購房者房貸利率仍為3.43%，加點幅度應為負的1.37個百分點（3.43%-4.8%=-1.37%），也就是說，未來房貸利率計算公式變為了LPR-1.37%。

　　兩種方式，該如何選擇？民生銀行首席研究員溫彬認為，儘管銀行會提供浮動和固定兩種貸款報價，但在預期LPR下降的背景下，客戶通常會選擇浮動利率報價，因為點差已經固定了。如果因經濟回升、通脹上行，LPR處於上升周期，則房貸利率也會隨之走高，但如果此前選擇的是固定利率，則房貸成本不變。

　　東方金誠首席宏觀分析師王青認為，2019年8月份以來的LPR報價显示，主要針對居民房貸的5年期以上LPR報價僅下調5個基點，明顯低於主要針對企業貸款的1年期LPR報價的下調幅度。王青認為,2020年這一差異化降息模式有望保持。不過總體上看，未來5年期以上LPR報價也將出現小幅下行。（經濟日報記者 陳果靜）

(責編：王子侯、孫紅麗)

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原標題：年底上市公司紛紛賣房沖業績？

　　臨近年底，又見上市公司賣房。12月8日，在港股上市的碧生源公告，擬作價4.63億元出售資產。無獨有偶，近期在A股上市的香梨股份也公告稱賣房再買房；*ST海馬發布公告稱，上半年計劃出售的401套房產已銷售318套。最近還有哪些上市公司賣房？臨近年關，有的公司為了沖業績賣房，投資者當如何看？揚子晚報記者進行採訪。 實習生 姜雪兒

　　揚子晚報/紫牛新聞記者 徐兢 馬燕

　　“減肥茶第一股”三年兩虧 碧生源擬4.63億元再賣資產

　　12月8日，在港股上市的“減肥茶第一股”碧生源發布公告，擬作價4.63億元，出售北京申惠碧源雲計算科技有限公司擁有的土地及建築物等。資料显示，後者是前者的“孫公司”。

　　公告显示，碧生源公司旗下全資附屬公司北京澳特舒爾與正嘉訂立框架協議，北京澳特舒爾將出售且正嘉將購買目標公司北京申惠碧源雲計算科技有限公司全部股權。框架協議各方按照4.63億元的對價推進。北京申惠碧源雲計算科技有限公司擁有包括北京市房山區的一塊國有工業土地及該土地上已經建成和即完成建設的建築物和設施在內的資產。碧生源未表明出售上述資產的用途。但有分析指出，不斷出售資產的碧生源，其經營形勢不樂觀。資料显示，去年底碧生源曾賣了北京總部大樓。據Wind查詢，2016-2018年三年間，碧生源兩度出現虧損：2016年虧0.687億元，2018年虧0.95億元。12月11日，碧生源收盤價為0.355港元，漲幅1.43%。

　　賣庫爾勒香梨的香梨股份 賣房后買房收到上交所問詢

　　12月2日晚間，主營業務為果品銷售的香梨股份發布多份公告，涉及一賣一買兩筆房地產交易。該公司擬以2492.26萬元的定價出售公司位於新疆庫爾勒市聖果路聖果名苑小區內辦公樓房地產的同時，又擬以自有資金6741.00萬元購買位於新疆烏魯木齊經濟技術開發區翠湖路上的兩層商業辦公樓。

　　12月4日，香梨股份收到了上交所的問詢函，焦點集中在這兩筆交易的合理性上。

　　12月10日晚間，香梨股份回復上交所問詢稱：向間接控股股東購置房產不會影響公司日常生產經營。12月11日，香梨股份收盤價為9.9元，跌幅1.3%。

　　海馬汽車擬售401套已售318套 人稱“一家公司相當於一個開發商”

　　實際上，A股上市公司中，賣房的還有不少。記者據Wind查詢發現，今年最會賣房的上市公司或許是海馬汽車，有網友調侃稱“一家公司相當於一個開發商”。

　　11月23日，*ST海馬發布關於出售部分閑置房產的進展公告，稱上半年計劃出售的位於上海和海口的401套房產已銷售318套，帶來應收款1.47億元，已收款1.2億元，對凈利潤的影響金額為0.74億元。按照今年5月23日發布的公告，通過出售這401套房，海馬汽車預計資產處置金額為3.33億元，預計實現歸母凈利潤1.7億元。

　　專家點評

　　上市公司賣房是消極信號可能為套現或保殼，投資人需謹慎

　　著名經濟學家宋清輝接受記者採訪時表示，上市公司賣房行為，是一個消極的信號，既有對未來房價下行預期的擔憂，也存在賣房套現提高現金流的需求，還有可能是想通過賣房來達到保殼的目的。對投資人來說，如果上市公司發生了這樣的狀況，應該謹慎，走為上策，遠離這些“地雷股”。

　　宋清輝分析，臨近年底，上市公司沖業績的行為可能涉嫌違規，可能會遭到交易所的問詢。他認為，一些上市公司年末突擊調節利潤，甚至配合二級市場炒作的行為，嚴重損害投資者尤其是中小投資者的利益，扭曲資本市場正常的定價機制和優勝劣汰的市場功能，不利於資本市場長期穩定健康發展。與此同時，也會導致企業財務報告無法真實、完整地反映公司報告期的財務狀況、經營成果和現金流量。當前，監管層對市場的監管具有明顯加強的趨勢，將逐漸會為投資者營造出清朗投資氛圍。

(責編：孫紅麗、夏曉倫)

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